6 iemesli, kāpēc jums vajadzētu būt vairākiem finanšu kontiem


Iedomājieties šo. Jums ir visi jūsu finanšu konti vienā bankā. Tas ir pareizi, jums ir norēķinu konts, krājkonts, debetkarte, kredītkarte, automašīnas aizdevums un hipotēka vienā un tajā pašā finanšu iestādē.

Jūs domājat, ka visu kontu pieejamība vienuviet atvieglotu dzīvi. Jums nav jāpārskaita nauda starp bankām vai jāmēģina atcerēties vairākus pieteikšanās vārdus un paroles. Pateicoties lojalitātei, visu jūsu kontu atrašana vienā bankā var pat nopelnīt jums statusu.

Diemžēl visu jūsu finanšu kontu atrašana vienā iestādē parasti nav labākā ideja. Ir vairāki iemesli, kāpēc jūs, iespējams, vēlaties iegūt vairāk nekā vienu tāda paša veida finanšu kontu, kas atrodas vairākās finanšu iestādēs. Šeit ir tikai pieci iemesli:

1. Avārija varētu atstāt jūs lielā mērā saistošā stāvoklī

Sakarā ar savienoto pasauli, kurā mēs dzīvojam, vienkārša tīmekļa vietnes darbība var izraisīt postošas ​​sekas jūsu finansēm, ja visi jūsu konti atrodas vienā vietā.

Ņemiet par piemēru Wells Fargo

2019. gada februārī Wells Fargo bija ievērojams pārtraukums viņu produktu tirdzniecībā. Minesotas datu centrā atklātie dūmi izraisīja automātisku strāvas izslēgšanu, kurai bija nopietnas negatīvas sekas.

Vēl sliktāk, slēgšana notika piektdienā, dienā, kad lielākajai daļai darbinieku maksā algu. Wells Fargo klienti nevarēja piekļūt saviem kontiem, un daži no viņu tiešajiem depozīta maksājumiem netika uzrādīti kā izlikti.

Ja jūsu finanšu konti būtu sadalīti vairāk nekā vienā finanšu iestādē, šajā gadījumā jūs varētu būt pasargāts. Kamēr katrā kontā ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu jūs ārkārtas situācijā, jūs, iespējams, būtu rīkojies labi tikai ar Wells Fargo nobirumu.

Jūs, iespējams, kādu dienu esat nokavējis algas čeku, taču jūs varētu būt izmantojis līdzekļus otrā bankas kontā, lai jūs aizturētu, līdz Wells Fargo iztaisnoja lietas un atkal saņēma pakalpojumus.

2. Viena banka, visticamāk, nepiedāvās labāko produktu katrā kategorijā

Ja vēlaties vislabāko klases banku produktu katrā produktu kategorijā, jums, iespējams, vajadzēs kontus vairākās bankās, lai tas notiktu.

Reti kura viena banka vai krājaizdevu sabiedrība piedāvās labāko norēķinu kontu, krājkontu, kredītkarti, automašīnas aizdevumu un hipotēkas produktu. Tā vietā bankai A varētu būt vislabākā kredītkarte, savukārt krājaizdevu sabiedrībai B ir labākais auto aizdevums.

Bet kur jums vajadzētu meklēt labāko produktu katrā klasē? Šeit ir vispārīga vadlīnija.

Izmēģiniet tiešsaistes bankas, lai pārbaudītu un krājkontus

Tiešsaistes bankas parasti piedāvā vislabākās procentu likmes, iespējas un mazāko maksu par pārbaudēm un krājkontiem. Pat tādā gadījumā vienai tiešsaistes bankai varētu būt vislabākais norēķinu konts, bet citai tiešsaistes bankai ir krājkonts ar visaugstāko procentu likmi.

Šī iemesla dēļ ir vērts iepirkties un apsvērt iespēju katram kontam būt atsevišķā iestādē, ja jūs patiešām vēlaties labāko no katras kategorijas produktiem.

Tradicionālās bankas piedāvā labākās kredītkartes

Lielākās tradicionālās bankas parasti piedāvā labākās kredītkartes. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover un Wells Fargo piedāvā lielisku kredītkaršu piedāvājumu attiecībā uz atlīdzību. Tomēr, ja atlīdzības vietā jūs meklējat zemu GPL kredītkarti, lielākajām vai vietējām krājaizdevu sabiedrībām var būt zemākas likmes.

Automašīnu aizdevumiem vislabāk ir krājaizdevu sabiedrības

Labākie auto aizdevumi ir 0% GPL aizdevumi, kurus piedāvā automašīnu ražotāji. Ja nevarat pretendēt uz kādu no tām, apskatiet likmes, ko piedāvā gan vietējās, gan lielākās krājaizdevu sabiedrības. Šī ir viena telpa, kurā krājaizdevu sabiedrības parasti piedāvā zemākas procentu likmes nekā bankas.

Vislabākās hipotēku likmes ir atrodamas gandrīz visur

Visbeidzot, hipotēkas ir viens no lielākajiem aizdevumiem, ko jūs jebkad ņemsit. Iegādājieties visas iespējamās iespējas, tostarp tiešsaistes bankas, lielās bankas, vietējās bankas, krājaizdevu sabiedrības un hipotēku brokeri, lai atrastu vislabāko piedāvājumu.

3. Jūs esat sasniedzis FDIC vai NCUA apdrošināšanas limitus

Viens milzīgs iemesls apsvērt iespēju sadalīt savu naudu vairākos bankas kontos ir banku un krājaizdevu sabiedrību apdrošināšanas limiti. Ja jums ir vairāk nekā 250 000 USD vienā bankā, jums vajadzētu apsvērt naudas sadalīšanu, lai pārliecinātos, ka tas viss ir apdrošināts, ja jūsu banka vai krājaizdevu sabiedrība neizdodas.

Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) piedāvā apdrošināšanu līdz USD 250 000 vienam noguldītājam, vienai FDIC apdrošinātai bankai un katrai īpašumtiesību kategorijai, ja FDIC apdrošinātā depozitārija iestāde neizdodas.

Tāpat Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija piedāvā apdrošināšanu līdz USD 250 000 vienam akcionāram un vienai apdrošinātai krājaizdevu sabiedrībai par katru konta īpašumtiesību kategoriju, ja NCUA apdrošinātā krājaizdevu sabiedrība neizdodas.

Ko īsti tas viss nozīmē? Būtībā jūs saņemsit FDIC vai NCUA apdrošināšanu, ja jūsu banka vai krājaizdevu sabiedrība ir apdrošināta. Apskatiet savas filiāles vai iestādes vietni, lai pārliecinātos, vai tās ir apdrošinājusi FDIC vai NCUA.

Ja jūsu iestāde ir apdrošināta, katrs konta īpašnieks var saņemt apdrošināšanu līdz USD 250 000. Tātad, ja jums ir kopīgs konts, kurā katram īpašniekam pieder puse no konta aktīviem, konts būtu apdrošināts līdz USD 500 000, jo katram īpašniekam ir USD 250 000 apdrošināšana. Turklāt jūs saņemat USD 250 000 apdrošināšanu par vienu īpašumtiesību kategoriju. FDIC uzskata, ka īpašumtiesību kategorijās ietilpst:

  • Atsevišķi konti
  • Daži pensiju konti
  • Kopīgi konti
  • Atceļami trasta konti
  • Neatsaucami trasta konti
  • Darbinieku pabalstu plāna konti
  • Korporācijas / partnerības / neinkorporētas asociācijas konti
  • Valdības konti

Lielākajai daļai cilvēku vajadzētu būt iespējai segt visus savus noguldījumus, sadalot savus kontus dažādās īpašumtiesību kategorijās. Pat jauki, ka ir patīkami, ja konti ir izvietoti vairākās bankās vai krājaizdevu sabiedrībās. Tādā veidā, ja jūsu iestāde neizdodas, jūs varat ātri piekļūt naudai citā vietā, lai jūs varētu turpināt dzīvot savu ikdienas dzīvi, kamēr FDIC vai NCUA visu sakārto.

4. Jūs vadāt biznesu

Veicot uzņēmējdarbību, personīgās un biznesa finanses jums noteikti jānošķir. Ja to vēlaties, varat to izdarīt, izmantojot tikai vienu iestādi, taču biznesa bankas uzturēšana atsevišķā bankā var palīdzēt pārliecināties, ka biznesa darījumos nejauši neizmantojat personīgo kontu un otrādi.

Bet kāpēc jums vajadzētu nodalīt uzņēmējdarbību un personīgās finanses?

Darījumu sajaukšana dažos gadījumos var radīt juridiskas nepatikšanas

Dažās uzņēmējdarbības struktūrās darījumu sajaukšana var radīt personisku atbildību, ja jūs citādi būtu aizsargāts. To sauc par korporatīvā plīvura caurduršanu un būtībā nozīmē, ka jūsu personīgie aktīvi var tikt apdraudēti, ja jūsu bizness tiek iesūdzēts tiesā.

Ne visiem uzņēmējdarbības veidiem ir šāda aizsardzība, tāpēc, lai iegūtu papildinformāciju, sazinieties ar savu juristu vai grāmatvedi.

Finanšu atdalīšana atvieglo dzīvi

Arī biznesa un personīgo finanšu nodalīšana atvieglo dzīvi. Varat apskatīt sava uzņēmuma bankas izrakstu un uzreiz zināt, cik mēnesī esat noguldījis vai mēnesī iztērējis, pieņemot, ka ar šo kontu jūs pārvaldāt visas savas finanses.

Tas var arī ievērojami atvieglot jūsu grāmatveža nodokļu nomaksas laiku.

5. Vairāki konti var padarīt jūsu naudu vieglāk pārvaldāmu

Lielākā daļa cilvēku domā, ka pēc iespējas mazāks kontu skaits ļauj naudu pārvaldīt visērtāk. Tomēr, ja jums ir vairāki konti, tas var palīdzēt jums atskaitīties par savu budžetu un ļaut ietaupīt noteiktu mērķu sasniegšanai.

Ja jums ir tikai viens konts, var būt grūti sekot tam, kā jūs sadalāt savu naudu. Tā vietā dažas bankas ļauj jums atvērt vairākus krājkontus un pat tos iesaukt, lai katrs konts tiktu saistīts ar jūsu mērķi (minūtes laikā mēs runāsim vairāk par kontiem, kas to piedāvā).

Šajos kontos varat pārskaitīt naudu, piemēram, iemaksu fondā, jaunu automašīnu fondā un atvaļinājumu fondā. Mazāka iespēja pārskaitīt naudu no kontiem, ja esat to saglabājis mērķa sasniegšanai, kas jums patiešām rūp.

6. Jūsu kredītkartes saistību nepildīšana? Iespējams, banka varēs ņemt naudu jūsu norēķinu kontā

Parasti kredītkaršu uzņēmumiem ir jāiet cauri tiesām, lai saņemtu tiesas rīkojumu arestēt jūsu norēķinu konta atlikumu, lai samaksātu nokavēto kredītkarti. Tomēr dažreiz bankai var būt iespēja arestēt jūsu norēķinu konta atlikumu, nevirzoties tiesā, pieņemot, ka jūsu norēķinu kontu un kredītkarti pārvalda viena un tā pati banka.

Uzmanīgi izlasiet kredītkartes līgumu. Ja ir sadaļa, kurā runāts par drošības interesēm par jūsu bankas kontiem tajā pašā bankā, iespējams, jūsu norēķinu konts ir apdraudēts. Ja jūsu kredītkarte atrodas bankā, kas atrodas atsevišķi no norēķinu konta, kredītkartes bankai būs jāvēršas tiesā, lai piekļūtu.

Finanšu konti, kas jāapsver atvēršanai

Ja vēlaties atvērt kontu citā finanšu iestādē, apsveriet dažus no šiem kontiem.

Atklājiet banku

Finanšu konti, kurus jāapsver atvēršanai - Atklājiet banku

Discover Bank ir krājkonts, kas piedāvā 2,10% APY, bez uzturēšanas maksas un minimuma konta atvēršanai.

Pārskata Discover Online Savings pārskats ir daudz labāks nekā jūsu tradicionālā ķieģeļu un javas banka vai krājaizdevu sabiedrība. Izlasiet visu pārskatu Discover Savings.

Chime

Chime ir zemas maksas bankas iespēja, kas jums jāapsver. Viņiem nav ķieģeļu un javas atrašanās vietu, un viņi ietaupījumus nodod jums, klientam.

Viņiem ir arī lielisks veids, kā palīdzēt jums automatizēt savus uzkrājumus – Chime noapaļo darījumu līdz tuvākajai dolāra summai un iemaksā starpību jūsu krājkontā. Izlasiet mūsu pilnu Chime pārskatu.

HSBC Direct

Finanšu konti, kas jāapsver atvēršanai - HSBC

HSBC piedāvā tikai tiešsaistē ienesīgus krājkontus, kuru ienesīgums šobrīd ir 2,25%, un tas ir visaugstākajā uzkrājumu likmē. Lasiet pilnu HSBC tiešo pārskatu.

Aspirācija

Finanšu konti, kas jāapsver atvēršanai - tiekšanās

Aspircijai ir naudas pārvaldības konts tērēt un ietaupīt, kas piedāvā 2.00% APY bez bankomāta maksas.

Jūs pat nopelnāt naudas atlīdzības, tērējot ar savu Aspiration debetkarti. Izlasiet mūsu pilnu Aspirācijas pārskatu.

Kopsavilkums

Ja visi jūsu konti joprojām atrodas vienā bankā, ir skaidrs, ka ārkārtas gadījumā jums vajadzētu atvērt vismaz vēl vienu kontu.

Izdomājiet, ko vēlaties, un pēc iespējas ātrāk atveriet savu kontu, lai novērstu iespējamu katastrofu, ja tuvākajā nākotnē jūsu bankai būtu nopietna darbības pārtraukšana.

Lasīt vairāk: