Mazos uzņēmumos izmantojamo aizdevumu veidi


mazo uzņēmumu aizdevumu veidi

Tradicionāli bizness, kam nepieciešama nauda, ​​lūdza banku aizdevumam.

Bankas joprojām var piedāvāt lieliskas kreditēšanas iespējas, bet biznesa īpašniekiem tas tagad ir vairākas citas izvēles aizņēmumam.

Apskatīsim šo arvien daudzveidīgo biznesa aizdevumu tirgu.

Mazo uzņēmumu aizdevumu pamatveidi

mazo uzņēmumu aizdevumu veidi "platums =" 300 "augstums =" 200Tradicionālie uzņēmējdarbības aizdevumi joprojām veido lielu daļu no biznesa aizņēmumiem un piedāvā lielisku sākumpunktu, salīdzinot citus produktus.

Tradicionālie uzņēmējdarbības aizdevumi ietver:

  1. Termiņu aizdevumi
  2. SBA aizdevumi
  3. Kredītlīnijas
  4. Aprīkojuma aizdevumi

Termiņu aizdevumi

Ķieģeļu un javas bankas un tiešsaistes bankas piedāvā standarta aizdevumus uzņēmējdarbībai, kas darbojas kā mājas hipotēkas.

Uzņēmums aizņemas lielu summu – bieži vien USD 1 miljonu vai vairāk – pēc tam atmaksā aizdevumu noteiktajā laika posmā, ko sauc par termiņu.

Sagaidiet, ka pieteikuma iesniegšanas laikā uzdos kādu nodrošinājumu, piemēram, biznesa īpašumu. Esiet gatavs precīzi dalīties ar naudas tērēšanu un dokumentēt, kā aizdevums palīdzēs jūsu biznesam augt.

  • Kur dabūt: Jūsu iecienītākā apkārtnes banka vai krājaizdevu sabiedrība; Labas tiešsaistes izvēles ir šādas: uzticamības kapitāls, valūtas kapitāls un ielu akcijas.

SBA aizdevumi

Tāpat kā hipotēku kredīti, arī federālā valdība atbalsta mazo uzņēmumu aizdevumus ar Mazās uzņēmējdarbības administrācijas starpniecību.

SBA aizdevumi palīdz uzņēmumiem piekļūt lielām naudas summām kapitālieguldījumiem vai iegādāties nekustamo īpašumu jūsu biznesam.

Tā kā SBA ir federāls galvotājs, ir noteiktas stingras vadlīnijas, kas aizņēmējiem jāievēro, lai saņemtu finansējumu. Pēc birokrātijas izkļūšanas jūsu bizness var gūt labumu no zemākām procentu likmēm un noteikumiem 25 gadu laikā darījumiem ar nekustamo īpašumu.

  • Kur dabūt: Vietējā banka vai krājaizdevu sabiedrība var palīdzēt, ja to ir pilnvarojusi MUA un tai ir pieredze aizdevumu izsniegšanā. Tiešsaistē: sazinieties ar SmartBiz vai Live Oak.

Kredītlīnijas

Kredītlīnija var palīdzēt uzņēmumam, kam nepieciešama naudas plūsma, bet kuram nav īpašu paplašināšanās plānu.

Kredītlīnijas vairāk darbojas kā kredītkartes: tām nav vajadzīgs nodrošinājums, un aizņēmēji var piekļūt līdzekļiem, nevis visiem vienlaikus.

Šīs labvēlīgās īpašības ir saistītas ar izmaksām: augstākas procentu likmes un pastāvīgas uzturēšanas maksas.

Tomēr bizness var ietaupīt naudu, izmantojot kredītlīniju, aizņemoties tikai nepieciešamo.

  • Kur dabūt: Atkal jūsu apkārtnes bankai vajadzētu būt iespējām. Izvēlieties zemāko procentu likmju un maksas struktūru. Tiešsaistē apskatiet Kabbage vai Street Shares.

Aprīkojuma aizdevumi

Uzņēmumi, kas paļaujas uz dārgu aprīkojumu vai modernu datortīklu, bieži šos pirkumus finansē ar aprīkojuma aizdevumiem.

Jūs pats varētu izmantot aprīkojumu kā nodrošinājumu, saglabājot zemas aizņēmuma izmaksas.

Uzņēmumiem jāpārliecinās, ka aizdevuma izmaksas termiņš nepārsniedz aprīkojuma kalpošanas laiku.

Pareizi lietojot, aprīkojuma aizdevumi var izolēt jūsu biznesu no lielām infrastruktūras izmaksām, vienlaikus nodrošinot piekļuvi visjaunākajai aparatūrai, lai palīdzētu jūsu biznesam augt.

  • Kur dabūt: OnDeck, Ascentium Capital, valūta

Citas kreditēšanas iespējas uzņēmumiem

Dažiem uzņēmumiem ir vajadzīgas elastīgākas iespējas.

Šis ir īss saraksts:

  1. Vienādranga aizdevumi
  2. Faktūrrēķini
  3. Rēķina finansēšana
  4. Kredītkartes
  5. Tirgotāju naudas avanss

Vienādranga (P2P) aizdevumi

Vienādranga kreditēšana apiet tradicionālo banku lomu. Jūsu bizness iesniegtu pieteikumu P2P vietnē, piemēram, Funding Circle vai Kreditēšanas klubā.

Ja aizdevums tiks apstiprināts, to finansēs vietnes investori.

Kā aizņēmējam jums joprojām būs jāatmaksā aizdevums savlaicīgi, taču jūs varētu saņemt arī zemāku procentu likmi un ātrāk piekļūt naudai.

  • Vadošie pakalpojumu sniedzēji: Kreditēšanas klubs, finansēšanas aplis

Faktūrrēķini

Ja jūsu bizness ir sasniedzis aptuvenu labojumu, bet jūs varat redzēt atvieglojumus pie redzamajiem klientu rēķiniem, rēķinu faktorings var ļaut jums ātrāk piekļūt šiem līdzekļiem.

Faktūrrēķinu uzņēmums par maksu var “iegādāties” no jums neapmaksātos rēķinus. Tad uzņēmums kļūst atbildīgs par rēķinu iekasēšanu, lai atmaksātu jūsu parādu.

  • Tiešsaistes iespējas: Bluevine, Fundbox

Rēķina finansēšana

Rēķinu finansēšana darbojas tāpat kā rēķina faktorings, izņemot to, ka jūs saglabājat kontroli par neapmaksātiem rēķiniem. Kā aizdevuma nodrošinājumu jūs izmantosit rēķinus, kuru izpildes termiņš ir beidzies.

Tad, iekasējot rēķinus, jūs atmaksāt aizdevumu.

Daudzi uzņēmumu īpašnieki dod priekšroku šai metodei, jo viņu klienti nezina, ka viņu rēķini tika izmantoti kā nodrošinājums.

Rēķinu finansēšana mēdz būt dārgāka un nedaudz sarežģītāka nekā rēķinu faktorings.

  • Tiešsaistes iespējas: Kabbage, finansēšanas aplis, OnDeck Capital

Kredītkartes

Dažreiz vienkārša biznesa kredītkarte var nodrošināt jūsu uzņēmumam nepieciešamo finanšu elastību.

Tāpat kā patērētāja kredītkartē, meklējiet zemākas procentu likmes un katru mēnesi atmaksājiet atlikumu, ja tas ir iespējams.

Tirgotāju naudas avansi

Ja esat mazumtirgotājs vai pieņemat kredītkaršu maksājumus, jūs varētu saņemt skaidras naudas avansu no kredītkartes vai debetkartes apstrādātāja.

Naudu jūs atmaksātos pamazām, norādot kartes apstrādātājam procentus no katra kredītkartes vai debetkartes darījuma.

Daži pakalpojumi arī ļauj jums apmaksāt atlikumu, izmantojot bankas melnrakstus.

Izmantojot šo metodi, jūs varat saņemt gandrīz tūlītēju skaidru naudu, taču maksa un pagarinātā atmaksa ilgu laiku var noņemt no jūsu naudas plūsmas.

Uzņēmējdarbības uzsākšanas aizdevuma iespējas

Izņemot vienādranga aizdevumus, iepriekš minētie aizdevumu produkti galvenokārt kalpo esošajiem uzņēmumu īpašniekiem.

Iesācējam būtu grūti iegūt termiņaizdevumu vai pat SBA aizdevumu.

Ja jums ir ideja, bet jums ir nepieciešams finansējums, apsveriet šādas iespējas:

  1. Lūdz palīdzību
  2. Mikroaizdevumi
  3. Kopfinansējums
  4. Personīgie aizdevumi
  5. Uzkrājumi
  6. Dotācijas

Lūdz palīdzību

Vai jums ir draugi vai ģimene, kas būtu ieinteresēti ieguldīt jūsu biznesa idejā?

Jūs būtu pārsteigts, cik daudz jūs varat saņemt, ja esat gatavs jautāt.

Mikroaizdevumi

Ja plānojat uzsākt uzņēmējdarbību mazattīstītā apgabalā, jautājiet Tirdzniecības palātai vai savai pašvaldības valdībai par mikroaizdevumiem.

Šie mazie aizdevumi – parasti sākot no dažiem tūkstošiem dolāru līdz aptuveni 50 000 USD – var neļaut jūsu idejai pilnībā darboties, taču tie var palīdzēt nodrošināt nomu vai iegādāties datorus.

Tā kā bezpeļņas organizācijas pārvalda šīs programmas, sagaidiet lieliskus nosacījumus, bet nedaudz birokrātijas.

  • Kā nokļūt: Sazinieties ar vietējo banku, krājaizdevu sabiedrību vai sazinieties ar vietējo pašvaldību, lai uzzinātu par programmām. Ja esat veterāns, iespējams, savā reģionā varat atrast veterāniem raksturīgas mikrokreditēšanas programmas.

Kopfinansējums

Sabiedrības finansēšana atgādina P2P aizdevumu, bet bez atmaksas noteikumiem. Izmantojot kopfinansējumu no vietnēm, piemēram, Kickstarter, cilvēki var ieguldīt mazas summas jūsu biznesā.

Apmaiņā viņi sagaida, ka viņu ieguldījums pieaugs, palielinoties jūsu biznesam.

Rewards, kopfinansējums piedāvā mazāk formālu pieeju: Cilvēki var ieguldīt jūsu biznesā apmaiņā pret mazāk definētām atlīdzībām, piemēram, bezmaksas precēm nākotnē.

Ja jūs meklējat jebkura veida kopfinansējumu, dalīšanās ar savu redzējumu un aizraušanos var likt vairāk investoru palīdzēt.

Personīgie aizdevumi vai jūsu uzkrājumi

Ja ticat savai idejai pietiekami, lai iztērētu savu naudu, jūs varat kļūt par savu investoru.

Tāpat jūs varētu aizņemties naudu, izmantojot personīgo ērtības aizdevumu vai otru hipotēku, un ieguldīt līdzekļus savā biznesā.

Neviena no šīm idejām parasti netiek uzskatīta par pamatotu finanšu lēmumu, taču jums ir tiesības pašam izlemt, vai jūsu biznesa ideja ir vērts riskēt.

Pirms ieguldīšanas noteikti apsveriet visus sava biznesa aspektus un izaicinājumus.

Dotācijas

Parasti tas ir tāls, bet bezpeļņas organizācijas dažkārt piešķir starta naudu uzņēmumiem, ja viņi tic uzņēmuma misijai un redzējumam.

Jums, iespējams, būs jāuzraksta eseja, lai pieteiktos dotācijai, bet, ja atrodat pareizo pamatu, darbs var atmaksāties.

Atrodiet aizņēmumu, kas der

Kad jūsu jaunajam vai esošajam biznesam nepieciešama lielāka naudas plūsma, nav šaubu: Ir pienācis laiks rīkoties.

Tikai atcerieties, ka darbība, ko veicat tagad, ietekmēs jūsu biznesa nākotni, kā arī tā tagadni.

Jūsu galvenais darbs: līdzsvarot pašreizējo ieguvumu un zaudējumus nākotnē.

Meklējiet kreditēšanas produktu, kas tagad var dot jums vislielāko naudas plūsmu, lai vēlāk atmaksātu vismazāko summu.