Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumu (PAS) pārskats par 2019. gadu


priekšgalā attēlots

Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir Vanguard robo-konsultants. Ir desmitiem robo-konsultantu, ieskaitot tos, kurus piedāvā lielākā daļa investīciju brokeru firmu.

Kas padara Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumus no iepakojuma?

Sāksim ar to: Vanguard Personal Advisor Services ir lielākais robo-konsultants nozarē, un pārvaldītajos aktīvos ir vairāk nekā 115 miljardi USD.

Un tas nav tikai lielākais, lielākais ar plašu robežu.

Piemēram, Charles Schwab Intelligent Portfolios ir otrs lielākais robo konsultants, kura pārvaldītajos aktīvos ir tikai 37 miljardi USD. Un arvien populārajam Betterment, kas ir lielākais patstāvīgais robo-konsultants, pieder tikai 16 miljardi USD.

Kāpēc Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir tālu un prom no lielākā robo-konsultanta?

Tam gandrīz noteikti ir kaut kas saistīts ar faktu, ka Vanguard fondi ir atrodami gandrīz katra nozares robo-konsultanta portfeļos.

Ja jūs plānojat veikt ieguldījumus caur robo-konsultantu, kāpēc gan neiet tieši pie avota?

Bet ir arī citi iemesli Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi (PAS) ir lielākais robo-konsultants.

Par Vanguard

avangarda logotips "platums =" 300 "augstums =" 85Vanguard ir viena no lielākajām ieguldījumu firmām pasaulē, un tās pārvaldītajos aktīvos ir vairāk nekā 5,3 triljoni USD.

Tas ir pasaules lielākais kopieguldījumu fondu sniedzējs un otrs lielākais biržā tirgoto fondu (ETF) nodrošinātājs.

Līdzīgi kā savstarpējās apdrošināšanas kompānija, Vanguard faktiski pieder tā ieguldītājiem, nevis akcionāriem. Tas nozīmē, ka Vanguard galvenā atbildība ir tā ieguldītāju priekšā.

Uzņēmums atrodas Malvernā, Pensilvānijas štatā, un to dibināja leģendārais investīciju konsultants un pionieris Džons Bogels.

Tas nav pārsteidzoši, ka Vanguard ir viens no vadošajiem uz indeksiem balstītu ETF nodrošinātāju, ņemot vērā, ka Bogle izveidoja visu indeksu fondu koncepciju jau uzņēmuma dibināšanas laikā 1975. gadā.

Kā darbojas Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi

Atšķirībā no vairuma robo-konsultantu, kur jūs aizpildāt īsu tiešsaistes anketu, kas noteiks jūsu riska toleranci, investīciju mērķus un laika periodu jūsu portfeļa izveidošanai, ar Vanguard personālo konsultantu pakalpojumiem tos noteiks diskusijas ar dzīvu personīgo konsultantu.

Piekļuve personīgajam konsultantam tiks nodrošināta pa tālruni, pa e-pastu vai video tērzēšanas sesijām, nevis klātienē. (Vairāk par personīgo konsultantu nākamajā sadaļā.)

Līdzīgi kā citi robo-konsultanti, jūsu portfelis tiks veidots no fondiem, nevis no atsevišķiem vērtspapīriem. Jūsu portfelis tiks periodiski līdzsvarots, lai saglabātu to atbilstoši jūsu ieguldījumu mērķiem.

Kā jūs varētu gaidīt, jūsu portfeli pilnībā veidos ETF un Vanguard ģimenes kopfondi.

Tā nekādā ziņā nav problēma, jo Vanguard fondi – it īpaši ETF – ir redzami ievērojamā vairumā robo-konsultantu portfeļos.

Viena no galvenajām Vanguard fondu izmantošanas priekšrocībām ir tā, ka jums būs pieejams Admiral klases kopieguldījumu fonds bez parastajām minimālajām ieguldījumu prasībām USD 10 000 vērtībā.

Šiem fondiem ir viszemākā izdevumu attiecība pret visiem nozares fondiem.

Kā zina jebkurš investīciju profesionālis, jo zemāki ir jūsu izmaksu koeficienti, jo labāki būs ilgtermiņa ieguldījumu rezultāti.

Jūsu portfelis tiks ieguldīts fondu apvienojumā, kas iegulda gan starptautiskos, gan vietējos akcijās un obligācijās.

Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumu investīciju stratēģija

Līdzīgi kā citi robo-konsultanti, arī Vanguard Personal Advisor Services jums izveido portfeli, pēc tam apstrādā visus tā pārvaldības aspektus. Tas ietver portfeļa līdzsvarošanu un dividenžu atkārtotu ieguldīšanu.

Pēc konta atvēršanas jūsu vienīgais pienākums ir to finansēt un novērot, kā tas aug.

Bet ir divi faktori, kas Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumus padara atšķirīgus no lielākās daļas tā konkurentu robo-konsultantu:

Piekļuve personīgajam konsultantam

Lai samazinātu maksu līdz absolūtam minimumam, vairums robo konsultantu ierobežo ieguldītāju piekļuvi personīgajiem konsultantiem – ja viņiem tas pat ir.

Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi rīkojas tieši pretēji. Kad jūs pierakstāties pie šī robo-padomdevēja, jums būs pieejams tiešais personīgais konsultants.

Tas dos jums labumu gan no automatizētas investīciju pārvaldības, gan arī no profesionāla ieguldījuma. Kombinācija ir daudz salīdzināma ar tradicionālajiem ieteikumiem par cilvēku ieguldījumiem, nekā tā ir ar tipiskajiem robo-konsultantiem.

Personīgā konsultanta sniegtie pakalpojumi ietver darbu ar portfeļa piešķiršanu, personīgas konsultācijas tirgus satricinājumu laikā un nodokļu ziņā efektīvas investīcijas.

Jūsu personīgais konsultants sadarbosies ar jums, lai izstrādātu finanšu plānu, pamatojoties uz jūsu pašreizējiem ieguldījumiem, ieguldīšanas mērķiem un nākotnes ienākumu vajadzībām.

Plāns tiks pielāgots jūsu individuālajam investoram. Padomnieks arī regulāri pārskatīs jūsu portfeli un reizi ceturksnī nosūtīs progresa ziņojumus.

Ja ieguldījumu portfelis ir vismaz 500 000 USD, jūs iegūsit specializēta personīgā konsultanta priekšrocības.

Tomēr, ja jūsu bilance ir mazāka, jūs strādāsit ar dažādiem konsultantiem.

ETF un savstarpējo fondu izmantošana

Šī ir vēl viena ļoti unikāla ieguldījumu stratēģija. Lielākā daļa robo-konsultantu izveido pilnīgi pasīvus portfeļus, kurus veido tikai indeksu bāzes ETF.

Tā vietā Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi iegulda jūsu portfeli gan ETF, gan kopfondu apvienojumā.

Apvienojuma nozīme ir tāda, ka, lai gan ETF ir pasīvi ieguldījumu fondi, kopējie fondi tiek aktīvi pārvaldīti.

Tas nozīmē, ka jūsu portfelī būs pasīvu un aktīvi pārvaldītu līdzekļu sajaukums. Ieguldījumu fondu iekļaušana rada iespēju, ka jūsu portfelis var pārspēt tirgu, nevis tikai to samērot.

Vanguard Robo-Advisor pakalpojumu galvenās iezīmes

Minimālais sākotnējais ieguldījums: 50 000 USD.

Pieejamie konti: Individuālie un kopējie ar nodokli apliekamie konti; tradicionālās IRA, Roth IRA, apgāšanās, SEP IRA un VIENKĀRŠI IRA; uzticas.

Maksas: 0,30% no konta atlikuma lielākajai daļai investoru. Tomēr lielākiem portfeļiem ir slīdoša skala (skatīt nākamo sadaļu).

Konta aizsardzība: Visus kontus SIPC sedz pret brokeru kļūmēm līdz USD 500 000 skaidrā naudā un vērtspapīriem, ieskaitot līdz USD 250 000 skaidrā naudā. Pārklājums tiek nodrošināts arī par daudz augstākām bilancēm caur Lloyds of London.

Mobilā lietotne: Pieejams App Store iOS ierīcēm un Google Play Android ierīcēm.

Klientu apkalpošana: Pieejams pa tālruni un tiešraidē no pirmdienas līdz piektdienai, no 8:00 līdz 20:00, Austrumu laiks. Tomēr saziņa pa e-pastu ir pieejama visu diennakti.

Cik maksā Vanguard personīgā konsultanta pakalpojums?

Vanguard Personal Advisor Services izmanto daudzpakāpju cenu sistēmu, kurā maksa samazinās, jo jūsu konta bilance palielinās.

Gada maksas grafiks ir šāds:

  • Konti, kas mazāki par USD 5 miljoniem – 0,30%
  • USD 5 miljoni līdz USD 10 miljoni – 0,20%
  • USD 10 miljoni līdz mazāk nekā USD 25 miljoni – 0,10%
  • Konti, kuru vērtība ir USD 25 miljoni vai vairāk – 0,05%

Zemo maksu struktūra ļoti lielos kontos var palīdzēt izskaidrot, kāpēc Vanguard Personal Advisor Services ir lielākais robo-konsultants nozarē.

Konta atlikumu 10 miljonu ASV dolāru apmērā var pārvaldīt par gada maksu tikai 10 000 USD. Konta atlikumu 30 miljonu USD apmērā var pārvaldīt tikai par 15 000 USD.

Salīdzinot ar parasto tiešo investīciju konsultantu maksu no 1% līdz 2%, Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir nopietns darījums.

Robo-konsultants, iespējams, piesaista lielākus portfeļus nekā konkurenti.

Kam paredzēts Vanguard personīgais konsultants?

Investori, kuri vēlas automatizētu investīciju pārvaldību ar piekļuvi personīgajiem konsultantiem.

Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi sniedz jums labāko no abiem. Tas darbojas kā pilnībā automatizēta ieguldījumu platforma, bet sniedz jums regulāru piekļuvi personīgajam konsultantam, kurš sadarbosies ar jums, lai noteiktu labāko ceļu jūsu ieguldījumu mērķu sasniegšanai.

Lielie investori.

Vanguard Personal Advisor Services pārvaldības maksas slīdošā skala noteikti dod priekšroku lielākiem portfeļiem, sākot ar tiem, kuru USD 5 miljoni vai vairāk.

Daudzu miljonu dolāru portfeli var pārvaldīt tikai par dažiem tūkstošiem dolāru.

Tas ir daudz zemāk nekā maksa, ko iekasē tradicionālie konsultanti cilvēku investīciju jautājumos.

Investori, kas vēlas lētu ieguldījumu pārvaldību, kas ietver arī aktīvi pārvaldītus ieguldījumus.

Ja jūs nevēlaties tikai saskaņot finanšu tirgus ar savu portfeli un dodat priekšroku iespējai to pārspēt, Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumu iekļaušana aktīvi pārvaldītos kopfondos tur šo iespēju.

Investori, kuri vēlas piedalīties pašmērķīgi ieguldījumos Vanguard fondos un citās investīcijās, vienlaikus vismaz daļu savu portfeļu profesionāli pārvaldot.

Ja jums patīk ideja daļu vai lielāko daļu sava portfeļa profesionāli pārvaldīt ar zemām izmaksām, bet vēlaties arī veikt pašmērķīgus ieguldījumus kopfondos, ETF un pat akcijās, opcijās un obligācijās, varat to izdarīt ar Vanguards. Uzņēmums pat piedāvā tūkstošiem līdzekļu bez komisijas maksas.

Kā Vanguard PAS salīdzina ar citiem Robo padomniekiem?

Ja jūs precīzi neiederaties nevienā no iepriekš minētajiem ieguldītāju profiliem, citi robo konsultanti jums varētu būt piemērotāki.

Piemēram, ja jūs neatbilstat minimālās bilances prasībai 50 000 USD apmērā, Betterment nav minimālo prasību.

Viņi arī iekasē maksu 0,25% par lielāko daļu kontu atlikumu, lai gan par kontiem, kuriem ir piekļuve personīgajiem konsultantiem, jums būs jāmaksā 0,40%.

Ja jautājums ir par maksām, būs vērts padomāt par Šarla Švāba automatizētajiem portfeļiem.

Viņi nepieprasa ikgadēju pārvaldības maksu, un viņu minimālā sākotnējā ieguldījuma prasība ir tikai USD 5000. Tomēr viedie portfeļi nepiedāvā tiešraidē pieejamus personīgus konsultāciju pakalpojumus.

Par laimi, pieaugot pieejamo robo-konsultantu skaitam, katram ieguldītāja profilam ir viens.

Tāpat kā visi citi, arī Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi būs labākā izvēle dažiem ieguldītājiem, bet ne citiem.

Bet, ja šķiet, ka tas jums noderēs, apskatiet vietni Vanguard Personal Advisor Services.